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La recherche d’un produit ou d’une structure de défiscalisation est une opération assez complexe si l’on désire lui conférer la cohérence qui convient. Elle doit s’intégrer au patrimoine familial existant et doit être compatible avec sa structure financière.  Un investissement de défiscalisation ne doit pas non plus créer de nouvelles contraintes qui pourraient être en contradiction avec des projets ou des obligations à moyen ou long terme. L’endettement en particulier ne doit pas empêcher des donations futures ou d’autres projets.

Voir la synthèse des voies offertes par la défiscalisation:

DEFISCALISATION  ET  INVESTISSEMENTS  FINANCIERS
DEFISCALISATION  ET  INVESTISSEMENTS  IMMOBILIERS
DEFISCALISATION  ET  VIE  FAMILIALE

Nous vous invitons à faire preuve de prudence et de patience. Nous soulignons que nous ne faisons pas la promotion de produits de défiscalisation et que nous restons indépendants par rapport aux spécialistes des produits de défiscalisation ou des cabinets de conseil en gestion de patrimoine. Certains peuvent présenter leurs activités ou leurs produits dans le forum. Ils le font sous leur propre responsabilité et sans partenariat avec Impots-Service.

Vous recherchez sans doute la bonne méthode et un bon point de départ à ce titre peut être la lecture de la rubrique ci-dessous relative aux règles de la gestion fiscale de patrimoine.

DEFISCALISATION:  SAVOIR  PAR  OU  COMMENCER

Vous pouvez ensuite parcourir les articles rassemblés dans la rubrique PAYER MOINS d’IMPOT dans laquelle sont présentées les incitations fiscales relatives aux produits financiers ainsi qu’aux produits immobiliers de défiscalisation.

Pour échanger avec des professionnels ou d’autres contribuables, consultez le FORUM correspondant.

 

LES  REGLES  DE  LA  GESTION  FISCALE  DE  PATRIMOINE

On ne le répétera jamais assez, la gestion fiscale de patrimoine repose tout d’abord sur une gestion de patrimoine de bonne qualité. Il est curieux de constater combien nombre de contribuables perdent toute faculté de jugement lorsqu’ils se font présenter un produit de défiscalisation. L’obtention d’une réduction d’impôt, même justifiée, ne doit pas dispenser d’étudier les qualités intrinsèques du produit que vous envisagez d’acquérir. L’important est donc d’adopter une méthodologie éprouvée et de conserver une vision globale.

ADOPTER UNE GESTION GLOBALE
Comment répondre à la question: quel est le produit de défiscalisation qui est le mieux adapté à mon cas ? (sans évoquer la question encore fréquemment rencontrée: quel est le meilleur produit de défiscalisation ?).
Avant de tenter de répondre à cette question, il est nécessaire de tenir compte d’un ensemble de données pour dans un premier temps, faire le bilan de l’existant afin de formuler ensuite des buts patrimoniaux et enfin élaborer une vraie stratégie.

Il faut tenir compte des éléments clés suivants: la répartition des investissements actuels, l’importance des avoirs immobiliers par rapport à l’ensemble du patrimoine, l’âge et la composition de la famille de l’investisseur, la recherche de gisements de plus-values exonérées permettant une restructuration éventuelle, bien sur le niveau d’imposition actuel mais également l’indication si possible du niveau d’imposition jugé supportable. Il est nécessaire également de connaître les projets à court terme de l’investisseur ainsi que les risques connus ou les contraintes inhérents à certains investissements passés.

DEFINIR DES BUTS ET DES LIMITES
Une fois ces éléments recueillis, l’analyse de l’existant est possible. Il est alors nécessaire que l’investisseur puisse formuler des buts assez précis en tenant compte de ses contraintes professionnelles ou personnelles. Il faut alors qu’il s’oriente naturellement vers le produit de défiscalisation qui lui convient le mieux.

CHOISIR DES PRODUITS DE DEFISCALISATION
Vous pouvez interroger dans le Forum fiscal, des professionnels dans chaque compartiment de la défiscalisation et leur demander de présenter le dispositif de défiscalisation qui encadre leur produit ainsi que les caractéristiques des biens concernés. En tant que professionnel vous pouvez également présenter le produit que vous recommandez en votre qualité.

L’investisseur doit avant tout rechercher un produit d’investissement ayant des qualités de rendement convenables sans tenir compte de l’effet de levier fiscal. L’avantage fiscal doit être un plus et ne doit pas permettre au professionnel de présenter artificiellement des taux de rentabilité élevés.

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